Las Krankenkasse (seguros de salud): preguntas y respuestas

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Hallo Leute,

He leído en muchos foros que hay dudas sobre el seguro médico, o sea, el tema de las Krankenkasse (KK) en Alemania. Intentaré responder a las preguntas más frecuentes

¿Debo tener obligatoriamente un seguro médico alemán en Alemania?

Si

¿Quién paga la Krankenkasse?

Si tienes trabajo que no sea minijob, (a partir de 451 €) parte la empresa y parte tú, que se descuenta de tu nómina y si no lo tienes, lo debes pagar tú directamente

¿Los seguros médicos son públicos o privados?

Los hay de las dos clases pero estás obligado a contratar un seguro público si eres asalariado o autónomo y cobras entre 451 € y 4.350 € al mes (brutos). En el resto de los casos (estudiantes, au pairs, parados etc. ) se puede elegir.

¿Es mejor un seguro público o privado?

Mientras eres joven el privado sale más barato y los médicos son los mismos normalmente. En cuanto a las medicinas con el privado tienes que pagarlas y luego te reembolsan. El precio del privado es fijo, independientemente de tu sueldo y por persona. El problema está en si a la larga podrás pagarlo puesto que con la edad aumenta bastante el precio.

En cuanto al público, el que yo recomiendo y tengo, es un 15,5% del sueldo bruto. De este % tú pagas el 8,2% y la empresa el resto. Si eres autónomo pagarás el 15,5% pero si optas por pagar menos no tendrás subsidio por enfermedad a partir de la semana nº 7 de baja. Además, en el público se incluyen cónyuge e hijos, cosa que no sucede en el privado, que se paga por persona

Para pasarte del sistema público al privado si eres una persona joven y sana no hay problemas normalmente pero luego es más complicado volver al público. A la larga, un seguro público en caso de enfermedades importantes es más beneficioso.

Si no tienes trabajo, un seguro público cuesta entre 140 y 160 €

¿Cuándo debo hacerme el seguro médico en Alemania?

Lo recomendable es hacerlo desde que te hagas el Anmeldung porque si no te van a hacer pagarlo con efecto retroactivo, tengas trabajo o no. En el caso de no tener trabajo te pedirán el formulario E-104 que muestra tus períodos cotizados en España.

¿Cómo voy al médico? ¿Qué médicos cubre mi seguro? ¿Qué cubre mi seguro?

No existe un librito con los médicos pertenecientes a cada seguro al menos en los seguros públicos. Normalmente en las consultas ponen “alle Kassen” (todas las cajas de seguros). Realmente hay diferencias en las ciudades. Mientras en Berlín es difícil encontrar médicos que no estén dentro del sistema en Frankfurt hay muchos más que no están dentro del sistema de seguros, y solo atienden si pagas la consulta.

Se cubren todas las especialidades pero no quiere decir que cubran todos los tratamientos. P. ej los dentistas cubren normalmente una limpieza corta y todo aquello que sea doloroso (extracción de piezas, desvitalizaciones, empastes de amalgama). Temas estéticos, empastes blancos, limpiezas “profesionales” etc. son aparte.

Si por ej. tú pides un análisis de sangre, te lo cobran pero si es el médico quien te lo prescribe está incluído.

Los ingresos hospitalarios no son gratis, se paga 10 €/día máximo 28 días.

¿Cuánto debo pagar de los medicamentos? ¿Se necesita receta?

Si tienes un seguro público, el precio suele ser 0, 5 o 10 €. Si es privado deberás pagar el precio entero y luego te reembolsarán.

Para la inmensa mayoría de los medicamentos se necesita receta, incluso para un ibuprofeno de 600 (para el de 400 no). Normalmente los medicamentos españoles se encuentran en Alemania con nombre muy parecido. Los precios de los medicamentos sin receta son en general más altos que en España.

¿Cuáles son los seguros públicos y privados más conocidos?

  • Krankenkasse públicas:

AOK, TKK (o TK), BARMER, DEK, BKK, IKK, HKK

  • Krankenkasse privadas:

DKV, AXA, Allianz, Debeka, HUK-Coburg, Versicherungskammer Bayern, Barmenia, Continentale, Signal Iduna

Bueno, espero que con esto os haya ayudado un poco.

Alles Gute!

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